Изготовление банковских карт: статья и ответственность по УК РФ

С появлением возможности использования банковских карточек и осуществления расчета в безналичной форме, стал не важен фактор расстояния, связывающий покупателя и продавца.

Также как и за подделку денег, в уголовном законодательстве появилась и ответственность за подделку банковских карт, а дополнительно и за мошеннические действия при их использовании.

Основные определения

Изготовление пластиковых платежных карточек является высокотехнологичным процессом, направленным на полное воссоздание характеристик оригинала с возможностью использования его копии при безналичном расчете.

Сбыт подразумевает любой способ отчуждения.

Общее понятие мошенничества содержится в соответствующей статье Уголовного кодекса — 159. В соответствии с частью 1 статьи, мошенничеством является:

хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Более узким в понимании уголовного законодательства является понятие мошенничества с использованием платежных карточек:

хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации.

Этот вид мошенничества квалифицированный и его совершение возможно лишь при условии использования в корыстных целях платежных карт: дебетовых и кредитных.

• первые используются владельцем с целью распоряжения личными средствами, которые располагаются на его собственном банковском счете;
• вторые предусматривают распоряжение банковскими средствами (кредитными). В дальнейшем владельцу потребуется возвратить их.

Незаконное изготовление, сбыт и подделка банковских пластиковых карт

С помощью банковских карт собственник может удаленно осуществлять управление собственными сбережениями, хранящимися на счету банка, выпустившего карту и отвечающего за организацию перевода средств второй стороне расчета: продавцу, провайдеру или другому субъекту, участвующему в гражданской форме взаимоотношений.

Случаи фальсификации в этой отрасли могут, так же как и преступные действия фальшивомонетчиков, нанести аналогичный финансовый урон.

Особенность незаконного производства преступниками банковских карт и/или их последующий сбыт заключается во взаимосвязанности этих преступлений с иными действиями противоправного характера, ведь сведения о владельце и самом платежном средстве нужно изначально раздобыть.

Чтобы получить подобную информацию, применяется множество незаконных способов, направленных на завладение оригиналом средства и действующим пин-кодом. Изготавливается фальшивая копия, которую привязывают к реальному счету в банке. Такие начальные действия могут иметь признаки других преступлений, цель которых — незаконно завладеть.

Обычно злоумышленники применяют для этого мошенничество, но иногда не брезгуют и разбоем.

Расследование подобных преступлений и установление фактов фальсификации и сбыта затруднены одной важной особенностью совершения оплат с использованием карточек (платежных или кредитных) — все расчеты получателем средств производятся удаленно.

Не охвачены составом действия, направленные на утилизацию поддельной продукции, когда человек просто выбрасывает ее, даже учитывая тот факт, что создается риск обнаружения подделки другими лицами и возможность ее использования.

Все действия, направленные на неофициальный выпуск платежных карт, для обеспечения свободного распоряжения средствами, находящимися на них, квалифицируются по статье 187 УК РФ. Этот вид преступлений также наносит существенный вред экономической сфере.

Организация и реализация преступного замысла требует привлечения в эту сферу субъектов с соответствующими специальными познаниями, действующих в экономической структуре, сведущих в компьютерной технике и владеющих приемами и методами электронной записи информации.

Ответственность за незаконное изготовление пластиковых карт и их подделку

В Уголовном кодексе предусмотрена отдельная статья и за подделку мошенниками банковских карт, а также их реализацию — 187. Она содержит меры ответственности, которые суды могут назначить виновным лицам.

Здесь помимо банковских карточек говорится и о других средства и способах осуществления безналичных платежей, на законный оборот которых могут повлиять преступные элементы.

Виды мошенничества с банковскими картами

Сегодня едва ли не каждый житель страны пользуется платежными картами, поэтому для многих мошенников эта сфера становится все более привлекательной. Факт развития электронных технологий повлиял и на увеличение способов совершения мошеннических действий в этой сфере.

Каждый день регистрируется не одна сотня фактов мошеннического завладения средствами граждан через их расчетные карточки.

Избежать посягательств или же минимизировать риск финансовых потерь часто можно только будучи внимательным и соблюдая определенные правила продиктованные специалистами, о которых будет упомянуто далее.

PIN-код

Один из видов мошенничества — незаконное завладение персональным кодом владельца карты.

Введение цифрового обозначения кода позволяет провести идентификацию собственника карточки и установить возможность осуществления действий с наличными. Ввод данных производится через спец. устройство — Пин-Пад.

Часто, чтобы определить код, злоумышленники размещают отдельное устройство возле датчика считывания. Подделка Пин-Пада фиксирует пароль, введенный собственником через банкомат (в некоторых случаях введение кода фиксируют на мини-камеру). После установления кода, обеспечивающего доступ к платежному средству, все средства просто снимают со счета.

Собственник же может успеть, разве что, получить смс-уведомление по факту снятия всей его наличности.

Фишинг

Еще одна разновидность мошеннических действий с платежными средствами — посредством интернета. Под фишингом подразумевается рассылка электронных писем в адрес потенциальных объектов.

Обычно вложение в письмо требует подтвердить пользователем свои данные (конфиденциальные) при переходе на «дубликат» оригинального сайта компании. Ничего не подозревающая жертва преступников оценивает ситуацию как реальную, и выполняет требуемые от нее действия самостоятельно, таким образом обеспечивая злоумышленникам доступ к средствам.

Вишинг

Еще один витиеватый мошеннический метод, возникший сравнительно недавно. Действия аналогичны предыдущим, однако совершаются посредством голосового уведомления. Случаи совершения подобных звонков наиболее распространены.

Метод подразумевает свои нюансы. Злоумышленник имитирует звонок телефонного «робота», подталкивая жертву к совершению необходимых действий, раскрывающих конфиденциальные данные.

Собственнику поступает звонок, якобы информирующий его:

1. О совершении в отношении его персональной платежной карты действий мошеннического характера и необходимости следовать инструкциям;
2. Затем приводится сама инструкция. Обычно в ходе инструктирования потерпевшее лицо получает телефонный номер, куда следует незамедлительно перезвонить;
3. После звонка, мошенник представляется под ложным именем, удостоверяя таким образом свою личность и говорит, что он является представителем того или иного банка.

Человек, думая, что выполняет указание сотрудника банка «в целях проведения сверки», вводит со своего мобильного персональный номер платежного средства.

Также могут «сравниваться» и другие данные:

• срок, в течении которого действует карточка;
• действующий пин-код;
• паспортные данные держателя и т. д.

Полученная информация используется в корыстных целях для кражи денег посредством мобильного банка.

Усовершенствованный способ

Пик случаев мошенничества с использованием мобильного банка пришелся на 2012 год. Тогда сообщения рассылались в массовом порядке. Текст информировал получателя о ложной блокировке его карты и необходимости набора указанного номера для проведения действий по разблокировке.

Ряд граждан доверчиво отнесся к подобным хитростям и выполнил все, что требовали.

Обманутый человек звонит по предоставленному номеру. Ему отвечает мошенник, но представляется при этом специалистом банковского учреждения либо работником службы, обеспечивающей безопасность клиентов, уточняя, подключена ли у него услуга «мобильного банка». В случае наличия указанной опции, «лжесотрудник» просит указать основные данные касающиеся счета. Путем обмана получают данные о номере карточки, коде доступа к ней и периоде действия.

Гражданин сам разрешает преступнику выполнять операции по «разблокировке», но последний только изымает со счета все средства.

Но «мобильный банк» имеется не у каждого. При таком раскладе потерпевшему предлагают перейти к терминалу и выполнить ряд операций. Запутывая гражданина, последнему диктуют действия, направленные не на «разблокировку», а на перевод своих же сбережений на заранее подготовленные злоумышленниками счета и телефонные номера.

Неэлектронный фишинг

Подобная разновидность мошенничества совершается при проведении гражданами покупок с безналичным расчетом и самостоятельном наборе пин-кода.

Схемы обмана требуют создания целевых организаций, торговых точек и т. д. Иногда могут использоваться действующие фирмы, куда мошенники или их доверенные лица заранее устраиваются на работу.

Во время покупки и проведения расчетных действий предоставляется услуга. Оплата требует от покупателя ввести его пин-код. Считывание идет с подменного устройства, которое запоминает данные, копируя их с магнитной ленты. Средства у потерпевшего снимаются со счета с помощью обычного терминала.

Вирус

Этот способ наиболее опасен, ввиду своей технологической сложности.

Для добычи данных с платежных средств используется специально созданный злоумышленниками (или под их заказ) вирус. Его отдельно внедряют в электронную систему терминала.

Подобная схема подразумевает наличие глубоких познаний в компьютерной области, особенностей «хакерского» программирования.

Другие распространенные махинации

1. Кража платежных средств с последующим обнулением личного счета владельца. В большинстве своем хищение денег со счета происходит при несвоевременном реагировании владельца или банка. В первом случае владелец поздно узнает о пропаже, во втором — финансовое учреждение не успевает принять меры к блокировке счета;
2. Подделывание оригинальных карточек. Все данные о счете человека, приобретенные незаконным путем, копируются на подготовленную «болванку» — пластиковую заготовку;
3. Оплата различных услуг, приобретенных товаров через интернет, с использованием реального счета потерпевшего лица;
4. Преступнику становится доступна карта при изменении адресных данных или при реализации требования выпуска дубликата кредитки;
5. Часто применяется метод «двойной прокатки». Эта мошенническая схема подразумевает сговор ряда компаний. При неоднократной прокатке получают несколько копий слипов, которые и используют в дальнейшем для реализации преступного замысла.

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3

Уголовное законодательство предусматривает разные виды ответственности за совершение мошеннических действий при использовании платежных карточек

Во внимание принимается:

• количество участвующих в преступлении лиц;
• их должность;
• объем нанесенного финансового ущерба.

Как не стать жертвой и что делать при обнаружении фальшивки

Дабы не попасть под хитросплетения злоумышленников, следует помнить:

• банковская карточка для совершения платежей — абсолютно бесплатна для любого клиента;
• ее не приобретают с рук или по предложению работников банковской сферы.

Выдать ее могут:

• по месту обращения непосредственно в финансовом учреждении;
• прислать почтой в форме заказного письма;
• посредством почтовой доставки курьером.

Чтобы исключить возможность завладения ею, владельцу следует быть крайне внимательным, находясь в общественных местах: ресторане, магазине и т. д. где возможен расчет в безналичной форме. Выпускать карточку из рук не следует. Чтобы использовать ее, мошеннику требуется не более минуты — как только человек отвлечется, он обязательно воспользуется этим.

Само считывающее устройство может поместиться в ладони, поэтому вряд ли окружающие могут заметить какие-либо манипуляции.

Отличительные признаки, позволяющие распознать фальшивую банковскую карту:

• отсутствует объемность логотипа, расположенного на голограмме или же не просматривается характерный ее блеск, сам фон матовый, а изображение не имеет четкости;
• полоса, предназначенная для проставления подписи владельца или магнитная полоса не на одном уровне с поверхностью карточки и заметно выступают над ней, что обнаруживается при первом же поперечном проведении по ним пальцем;
• наблюдается отслоение ламинирующей пленки в районе краев пластика, не плотное прилегание ее на голограмме и возле выступающей текстовой части;
• некоторые символы на карточке можно стирать вручную (нестойкой может оказаться структура микрошрифта и/или препринт — повторяющая часть начальных 4 цифр);
• на торце изделия отсутствует белый цвет.

Признаков, указывающих на подлинность пластиковых карт, достаточно много, и все они в первую очередь зависят от того, к какой платежной системе отнесена та или иная карта.

Советы специалистов по предотвращению мошенничества с картами

Преступление можно предупредить — с этой целью нужно создать условия, препятствующие мошенникам. Для этого специалисты рекомендуют придерживаться таких советов:

1. Такие персональные данные держателя карточки, как пин-код, не следует сообщать ни одному, даже доверенному лицу. Исключена его фиксация на бумажном носителе и тем более, хранение таких записей вместе с карточкой;
2. Для снятия наличных средств с карточки лучше обратиться в офис фин. учреждения или же использовать ближайший к нему банкомат. Мошенники не станут действовать в пределах территории, охваченной камерами наблюдения отделения банка. В ряде случаев для снятия средств лучше обратиться прямо в кассу;
3. Чтобы исключить случаи подглядывания и запоминания кода, при наличии возле банкомата посторонних лиц, следует закрыть от них клавиатуру и только потом набирать свой код. Но лучше будет просто обратиться к лицам, проявляющим нехарактерный интерес, и вежливо попросить отойти немного в сторону для возможности совершения необходимой операции с банкомата;
4. Следует исключить случаи предоставления помощи третьими лицами в снятии средств с карточки. Лучше будет обратиться к представителю банковского учреждения либо прозвонить в поддержку. На крайний случай, заранее попросите помощи у родственников;
5. Не нужно проводить покупки через ненадежные и непроверенные сайты. Во время любых операций в интернете следует следить за наличием поддержки специальной технологии 3D-Secure. Она предоставляет возможность удостоверить действительность операции, используя разовый пароль. Последний пересылается сообщением на номер телефона клиента;
6. Если вы приобретаете что-либо через интернет, нужно следить за своевременным обновлением антивируса;
7. Если телефон имеет подключение «Мобильного банка», можно воспользоваться блокировкой, направив отдельное сообщение на спец. счет. Как именно выполняется такое действие, нужно узнать в организации по месту открытия счета;
8. Следует избегать значительного баланса на карточке, используемой для виртуальных покупок;
9. Позаботьтесь заранее о страховке средства оплаты. Это позволит возвратить средства. Страховая программа обеспечит финансовую безопасность;
10. Как только карточка утеряна и есть основания полагать, что информация о ней известна другим лицам, нужно незамедлительно принять меры по ее блокировке, обратившись в банк;
11. Чтобы быть в курсе всех операций, нужно пользоваться услугой смс-информирования клиента;
12. Защита возможна и методом ограничения держателем лимита затрат. Для установления запрета собственнику нужно обращаться с заявлением;
13. Находясь в местах, где расчет производится в безналичной форме, нужно тщательно следить за действиями продавца (кассира);
14. При прокатке слипа (оттиска карточки) в магазине и отсутствии авторизации банка, нужно проследить за тем, чтобы слип уничтожили;
15. Рекомендовано регулярно, как минимум раз за месяц, производить проверку выписки со счета. Претензии можно предъявить банку.

Судебная практика

Пример 1. В 2011 году Казанским городским судом рассматривалось уголовное дело с последующим вынесением приговора виновным лицам по части 1 статьи 187 Уголовного кодекса РФ. В деле фигурировали двое лиц, которых обвиняли в изготовлении нескольких банковских пластиковых карт с использованием на них незаконно полученных данных действительных эмитентов. Данные приобретались через интернет, что же касается оборудования и материалов для изготовления фальшивок, они покупались лично указанными гражданами. Реальное использование карт было предотвращено после вмешательства оперативника.За подделку злоумышленниками банковских карт избрана ответственность в виде двух лет тюремного заключения и штрафа в размере 100000 рублей в отношении каждого. После завершения судебного процесса подделки были ликвидированы.

Пример 2. В 2012 Октябрьским райсудом г. Самары судили одного злоумышленника по обвинению в совершении им преступления предусмотренного частью 1 статьи 187 Уголовного кодекса РФ. Он незаконно сбыл фальшивую карточку банка Виза, которую получил от неустановленного в ходе розыскных мероприятий лица, будучи осведомленным в ее поддельности. Суд счел достаточным назначить ему наказание в виде одного года заключения в тюрьме.

Пример 3. Решением, принятым в 2013 Дзержинским райсудом г. Оренбурга в рамках уголовного дела гражданина Н. признали виновным по части 2 статьи 159.3 Уголовного кодекса РФ. Суд назначил преступнику меру наказания в виде 300 часов обязательных работ. Установлено, что Н. виновен в мошенничестве с применением обмана торгового сотрудника и использованием карты банка, принадлежащей другому гражданину, создав своими действиями значительный ущерб К. Преступление совершалось при следующих обстоятельствах.

В конце декабря 2012 года Н. находился у клуба, где присвоил найденную им возле входа в здание карту, принадлежащую К. Он решил использовать эту карту без ведома ее владельца, совершив с нее хищение средств. На следующий день, Н., действуя из личной корысти, несколько раз ввел в заблуждение сотрудников магазинов и АЗС, где совершал покупки, выдавая себя за собственника карты и ставя свою подпись на чеках. В результате преступных действий было похищено средств на общую сумму более 23 тыс. рублей, что является значительным ущербом.