Ваш помощник в решении гражданских,
уголовных и административных вопросов

Что делать, если угрожают коллекторы по телефону?

В современной России банки и микрофинансовые организации предлагают различные займы.

Проблемы возникают на следующем этапе: деньги нужно отдавать, а не все люди изначально рассчитывают возможности. К неплательщикам приходят коллекторы — сотрудники организации, в чьи обязанности входит сбор долгов в пользу кредитора.

Причем методы они применяют самые разнообразные, зачастую несовместимые с нормами действующего законодательства. Разберем, куда обращаться при угрозах коллекторов. Что делать, если угрожают коллекторы по кредиту и куда обращаться.

Основные понятия

Коллекторской называется организация, по уставу специализирующаяся на взыскании просроченной задолженности с заемщика.

Деятельность коллекторских организаций имеет правовую основу. Это прибыльное предприятие, выполняющее вполне легальную функцию.

Логика экономического процесса возникновения коллекторских агентств (КА) такова:

  1. Финансовые учреждения-кредиторы теряют прибыль ввиду невыполнения заемщиками обязательств. Перед ними встает задача минимизировать убытки. Для этого существует два пути:
    1. самостоятельно работать с должниками;
    2. привлечь иную организацию, специализирующуюся на таковой функции;
  2. КА берут на себя обязательство собрать недоимку. При этом они по закону могут действовать на таких основаниях:
    1. выкупать долговые обязательства, становясь единственным кредитором физического или юридического лица;
    2. предоставлять услуги финансистам, не перекупая расписки и договоры.
Внимание: взаимодействия должников с коллекторскими организациями регламентировано законом № 230-ФЗ от 03.07.16. Указанный нормативный акт содержит ограничения в деятельности последних.
Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»

Методы работы коллекторов

Действия, позволяющие КА взаимодействовать с должниками, описаны в статье 4 указанного выше закона. Перечень таков:

  • телефонные переговоры;
  • личные встречи;
  • послания:
    • электронные;
    • почтовые.

Использовать указанные методы разрешено как банку, так и иной организации, действующей от лица финансиста. Однако нормативный акт содержит и ряд ограничений. Они таковы:

  • кредиторская организация имеет право:
    • использовать вышеприведенные методы только с согласия заемщика;
    • обращаться к родственникам подписанта кредитного договора, если таковые подписали соответствующий документ;
  • запрещено привлекать к взысканию долговых обязательств лиц:
    • ранее судимых;
    • имеющих неясную репутацию;
    • совершивших преступления в сфере общественной безопасности или экономической;
  • гражданину дано право отказаться от ранее одобренных методов взаимодействия с банком (в письменном виде).

Кроме того, закон регламентирует количество взаимодействий. Надоедание должнику законодатель посчитал недопустимым. Так, в статье 7 закона приведены такие ограничения:

  • обращаться к гражданину запрещено:
    • в рабочие сутки с 22 до 8 часов;
    • в выходные с 20 до 9;
  • личные встречи финансист или лицо, его замещающее, может инициировать только один раз в неделю;
  • звонить по телефону (прописанному в документах) не более:
    • восьми раз в месяц;
    • только один раз в сутки;
    • два звонка в неделю.

Внимание: представитель КА обязан начать общение с представления, то есть сообщить:

  • Ф. И. О.;
  • наименование организации, уполномочившей его на осуществление контакта;
  • сумму долга;
  • контактный телефон держателя задолженности.

Права должника

Гражданину нормативным актом дается масса возможностей облегчить свою судьбу. В частности, 7 статья закона (первый пункт) содержит запрет на осуществление контакта по инициативе КА с момента:

  • принятия судом заявления о банкротстве от задолжника;
  • получения кредитором подтвержденной информации о том, что человек:
    • лишен полностью или частично дееспособности;
    • отправлен на лечение в стационарное учреждение;
    • получил инвалидность 1 группы;
    • не достиг совершеннолетия (за исключением эмансипированных лиц).
Подсказка: при образовании одного из вышеперечисленных обстоятельств, необходимо письменно уведомить о факте кредитную организацию или коллекторов.

Следующая возможность требует инициативы от человека и некоторых финансовых затрат. В 8 статье закона изложено право должника:

  • отказаться от общения с КА;
  • назначить представителя для контактов по поводу просроченных платежей (дипломированного адвоката).
Важно: воспользоваться вышеуказанным правом гражданин может спустя четыре месяца с даты образования первого неплатежа. В адрес КА следует направить соответствующее сообщение, заверенное нотариально. На указанную операцию, равно, как и на наем адвоката, потребуются дополнительные средства.
Скачать форму заявления на отказ от общения с коллекторами

Полномочия КА 

Регламентированию деятельности коллекторских фирм посвящена 3 глава закона № 230-ФЗ. Осуществление работы с неплательщиками законодатель разрешил осуществлять только предприятиям:

  • прошедшим госрегистрацию, что означает:
    • проведение в отношении их проверки;
    • включение в госреестр;
  • предоставившим все необходимые сведения государству (перечислены в 12-й статье).
Подсказка: требования от имени организаций, не значащихся в госреестре КА, являются незаконными.

Попасть в госреестр может далеко не каждая фирма. Требования к претендентам описаны в статье 13 закона. В частности, запрещено взимать долги предприятиям:

  • не указавшим подобную деятельность в уставе в качестве основной;
  • ранее дискредитированным (исключенным из реестра) за нарушение правил;
  • организованным с участием лиц, подвергшихся административным наказаниям за нарушение закона.

Правила взаимодействия гражданина с КА 

Человеку, попавшему в беду финансового свойства, необходимо понять одну простую истину: знание закона поможет исправить любую ситуацию. Тем более что в российском правовом поле существует возможность банкротства для физических лиц. Однако с долгами придется разбираться, а с КА контактировать.

При этом рекомендуется придерживаться нижеприведенных правил:

  1. При разговоре с агентом следует внимательно отслеживать подачу информации, то есть записать его имя и фамилию, а также наименование КА;
  2. Вести беседу спокойно, не провоцировать служащего на грубость;
  3. Не вступать в неконструктивные споры. Судьба просроченного платежа теперь зависит от собеседника и его начальства, значит, с ним нужно договориться;
  4. При возможности нужно воспользоваться диктофоном, чтобы иметь запись переговоров;
  5. Все официальные требования сотрудник обязан предоставить в письменной форме. На слова не стоит реагировать излишне нервно, они не имеют силы;
  6. Нужно потребовать у собеседника предоставления полной информации об агентстве (контактного телефона и официального наименования).
Подсказка: после первой беседы необходимо проверить наличие агентства в соответствующем госреестре. Если такового в официальном списке не имеется, значит, действует мошенник или бандит.

Что делать при неправомерных поступках коллектора

Законодатель учел тот факт, что должник и сборщик неустойки находятся в конфликтной ситуации. Потому с целью защиты конституционных прав граждан в вышеуказанный закон включено положение о контроле деятельности КА (18 статья). Осуществляет таковой госорган, назначаемый местными властями (закон № 294-ФЗ от 26.12.08).

Значит, при возникновении противоправной ситуации гражданину следует выполнить такие мероприятия:

  • зафиксировать все противоправные моменты в поведении собеседника;
  • написать жалобу на действия коллекторов, сопроводив обращение документальными и иными подтверждениями.

Осуществление надзора за коллекторами возложено на Службу судебных приставов с 01.01.17. Причем приставам даны полномочия по привлечению нарушителей законодательства к административной ответственности. Кроме того, КА по представлению Службы может быть подвергнуто внеплановой проверке. А последняя в случае подтверждения нарушений приведет к исключению агентства из госреестра.

Для сведения: штраф за требование с людей долгов без наличия соответствующих полномочий составляет от 200 тысяч до 2 миллионов рублей.
Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 26.12.2008 № 294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного и муниципального контроля»

Как составить жалобу

Следует понимать, что проверяющая организация не в курсе проблем человека. Следовательно, в обращении придется полностью описать ситуацию. Это означает следующее:

  • начать нужно с момента заключения кредитного договора:
    • с кем составлен;
    • какого числа;
    • почему не исполнен полностью;
    • были ли просьбы о реструктуризации займа;
    • как ответил банк и иное;
  • далее следует описать общение с агентством:
    • кто звонил (приходил);
    • представился или нет;
    • показал ли документы;
    • сообщил ли все полагающиеся по закону сведения;
    • что требовал;
    • соответствовали ли требования реальной недоимке;
    • как часто обращался (звонил, приходил);
  • в заключении следует добавить просьбу:
    • о проведении проверки в отношении банка, выдавшего заем, и КА;
    • об информировании о результатах работы.

Сведения, включенные в обращение, должны быть полностью достоверными. Кроме того, желательно иметь на руках подтверждающие документы. С них можно снять копии и приложить к жалобе. Потребуются такие документы:

  • кредитный договор с банком;
  • график погашения;
  • справка о задолженности;
  • письма, полученные от КА.

Внимание: обращение следует адресовать на имя начальника местного отделения Службы судебных приставов. Направить его можно так:

  • по почте с описью вложений;
  • принести лично в двух экземплярах (на втором поставят дату и номер регистрации).

Далее, рассмотрим критические ситуации, возникающие при работе с агентствами. Они разнообразны, приведем только самые распространенные.

Скачать для просмотра и печати:

Скачать образец жалобы на коллекторов в Федеральную службу судебных приставов

Скачать образец жалобы на коллекторов в прокуратуру

Как поступить, если пришли домой

При личном визите следует придерживаться всех вышеперечисленных правил. Нужно твердо помнить, что Конституция гарантирует гражданам РФ неприкосновенность жилища. Следовательно, необязательно пускать служащего домой, можно поговорить на пороге.

Подсказка: в случае неправомерного поведения коллектора (угрозы, шантаж, оскорбления), следует вызывать полицию.

Требуют отдать чужой долг

КА дано право работать только с подтвержденными недоимками. Если с человека требуют деньги, которых последний не брал, то нужно обращаться в полицию или прокуратуру. Финансисты обязаны документально подтвердить существование договора займа. При этом гражданин имеет полное право потребовать:

  • предоставления копий документов, обосновывающих действия КА;
  • проведения:
    • проверки законности оформления договора займа от его имени;
    • экспертизы подписи;
  • иного.
Внимание: подделка документов является уголовно наказуемым деянием. Она преследуется в рамках соответствующих статей Уголовного кодекса (мошенничество, к примеру).

Заключение

Деятельность коллекторов строго регламентирована. Чтобы не стать жертвой мошенников или бандитов, гражданину необходимо знать и соблюдать закон. При любых отступлениях от прописанных норм со стороны коллекторов, следует обращаться в:

  • Службу судебных приставов;
  • полицию.
Для сведения: требование долга с родственников неплательщика коллекторами является незаконным мероприятием.
Видео о том, что делать, если угрожают коллекторы
Ссылка на текущую статью О правонарушениях
Москва и МО:
+7 (499) 938-40-73
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 425-64-51
Россия (горячая линия):
8 (800) 350-01-97
Получить консультацию