Мошенничество в сфере страхования и ответственность по УК РФ и КоАП РФ

Мошенничество в сфере страхования — это относительно новый вид преступлений в истории криминальной России. Это вызвано развитием экономики страны, и бурной деятельностью страховых компаний, направленной на повышение финансовой стабильности рынка и кредитоспособности населения. Однако такая защита имущественных интересов граждан становится объектом пристального внимания мошенников. При этом противоправные действия совершают не только клиенты, но и представители страховых компаний.

Такие противоправные действия попадают под действия статьи 159.5 УК РФ, предусматривающей довольно серьёзную ответственность за такие преступления.

Основные определения

Преступления на этом поле спровоцированы стремлением страховых компаний к получению максимальной прибыли в кратчайшие сроки. В результате происходит конкурентная борьба за клиентскую базу, когда полиса оформляются с минимальным пакетом документов, при этом достоверность предоставленных данных не проходит тщательную проверку. Кроме этого, сами страховщики стремятся сократить или отказаться от положенных выплат по заключенным договорам. Попробуем разобраться, когда в таких делах появляется состав преступления.

Объективная сторона вопроса

Если рассматривать мошенничество со страховыми компаниями, ответственность наступает в случаях предоставления хищения имущества путем предоставления заведомо ложных сведений о наступлении страхового случая либо о величине компенсационных выплат. Следовательно, объективной стороной вопроса можно считать приведенные выше действия.

Обман в данной сфере деятельности можно условно разделить на 2 группы:

• пассивный — преднамеренное утаивание фактов ради получения материальной выгоды;
• активный — намеренное искажение сведений, направленное на введение потерпевшей стороны в заблуждение.

Здесь обычно применяются подложные документы, определяющих наступление страхового случая или величины причиненного ущерба. Поэтому объектом преступления становится любой выгодоприобретатель по заключенному страховому полису.

Субъект преступления

Согласно действующему законодательству, субъектом преступления становится любой дееспособный гражданин, достигший 16-летнего возраста. Сюда относятся:

1. руководители и служащие страховых компаний;
2. физлица, заключившие договор страхования;
3. застрахованные лица — любой гражданин, чьи данные указаны в договоре страхования;
4. выгодоприобретатели — получатели страховых компенсаций по полисам.

При совершении преступления, данные лица должны связываться договорными обязательствами.

Субъективная сторона

Этим юридическим термином определяется факт, что противоправные действия совершаются предумышленно. Это указывает, что виновный полностью осознает незаконность деяния и степень ответственности, однако это не удерживает его от совершения преступления. Отсюда следует, что субъективной стороной является конкретный умысел — действия, направленные на совершение мошеннических действий, например, предоставление неверных сведений или фиктивной документации.

Состав преступления

Сюда можно отнести противозаконные действия, направленные на получение финансовой выгоды. Например:

• предоставление заведомо ложных сведений при заключении договора страхования — утаивание неизлечимых заболеваний при страховании жизни;
• утаивание сведений о событиях, повлекших наступление страхового случая — ДТП спровоцировано водителем, который находился за рулем, не имея прав;
• инсценировка страхового случая — умышленная авария, имитация получения травм;
• преднамеренные действия с целью получения выплат — повреждение застрахованного имущества, убийство человека, застраховавшего жизнь.

Во всех перечисленных случаях просматривается преднамеренность действий, что подразумевает состав преступления.

Ответственность

Согласно положениям статьи 159.5 УК РФ, виновным в совершении мошеннических действий в области страхования грозят следующие виды наказаний:

1. противоправные действия, выраженные в предоставлении заведомо ложных сведений относительно страхового случая или положенных выплат — штраф до 120 000 рублей, административный арест до 4-х месяцев;
2. совершённое организованной группой либо причинившее значительный ущерб — штраф до 300 000 рублей, заключение под стражу на 5 лет, с возможным ограничением свободы передвижения до 12 месяцев;
3. действия, повлекшие причинение крупного ущерба, либо совершенные с применением служебного положения — штраф до полумиллиона рублей, заключение под стражу на 6 лет, с возможным ограничением свободы передвижения сроком до 18 месяцев;
4. повлекшие ущерб в особо крупных размерах — штраф до 1 000 000 рублей, ограничение свободы передвижения до 24 месяцев.

Разновидности мошеннических схем в области страхования

Рассмотрим наиболее часто встречающиеся схемы мошенничества в этом сегменте рынка коммерческой деятельности., применяемые всеми заинтересованными в получении выгоды лицами.

Потерпевшие

В данной ситуации, сюда можно отнести лиц, пострадавших в ходе реального или фиктивного страхового случая. Для получения выгоды, такие граждане умышленно причиняют вред здоровью, провоцируют аварии или портят застрахованное имущество. Определить мнимого или реального пострадавшего можно только сопоставлением фактов, повлекших наступление страхового случая. Если доказать мошенничество не удаётся, потерпевший получает компенсационные выплаты.

Держатели полисов

Здесь наиболее распространены противоправные действия с полисами автострахования. Например, происходит предумышленная авария с участием дорогостоящего автомобиля, доверенность на управление которым, имеется у нескольких лиц. В таких ситуациях, у каждого члена преступной группировки имеется на руках полис автострахования, оформленный в разных компаниях. Каждый участник обращается к своему страховщику за компенсацией ущерба.

Неправомерные действия происходят и со стороны страховых компаний. Сюда можно отнести заключение фальшивых договоров либо указание в полисе заведомо недостоверных сведений.

Сотрудники компаний

В таких ситуациях виновными признаются лица, совершающие противоправные действия с использованием должностных полномочий. Сюда можно отнести менеджеров среднего и высшего звена, в обязанности которых входит принятие решений по страховым выплатам. Здесь проводятся фиктивные возмещения несуществующего ущерба, передаются сведения из базы данных конкурентов. Данные действия причиняют компании многомиллионные убытки и заметно вредят репутации.

Пенсионные фонды

С введением для граждан самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями, открылся новый вид мошенничества. Здесь гражданам предлагается перевести средства в негосударственную пенсионную организацию, чтобы увеличить размер накопительной части. На деле, средства переводятся в активы частных компаний.

Юридическая практика

Если обратиться к судебной практике, ответственность за мошенничество в сфере страхования наступает при соблюдении следующих условий:

• при оформлении полиса изначально предполагалось не соблюдение взятых обязательств по соблюдению условий;
• злоупотребление доверием: потерпевший действует добровольно, но находится под влиянием злоумышленника.

Рассмотрим случай мошенничества, попадающий под данные определения.