Мошенничество в сфере кредитования и ответственность по УК РФ

В Уголовном кодексе (УК) РФ введено ряд новых статей, которые описывают наказания за преступления в сфере кредитных отношений. Совершить таковое потенциально может любой заемщик.

Правовые основы кредитно-денежных взаимоотношений контрагентов описываются в параграфах Гражданского кодекса  (ГК) РФ. В частности, договор между банком и заемщиком составляется с учетом норм, приведенных в 23-й главе ГК. Они дают право финансовой организации требовать от контрагента подтверждения платежеспособности, а также предоставления иной информации.

Суть преступного деяния против правил кредитования

Преступления в кредитно-банковской сфере описаны в следующих статьях УК:

• 176  содержит наказания для индивидуальных предпринимателей и организаций за незаконное кредитование;
• 159.1 описывает нарушение законов в кредитной сфере гражданином;
• 177 приводит меры воздействия на злостных неплательщиков по договорам займа.

Статьи ГК нормируют взаимоотношения сторон договора займа. Под предметом такового подразумеваются в равной степени денежные средства и материальные активы (статьи 822 и 823 ГК). Схема взаимодействия контрагентов таковы:

1. Заемщик претендует на деньги (товар) на основании доказательства собственной платежеспособности. В качестве подтверждения таковой выступает официальная информация о:
   1. регулярных доходах;
   2. имеющихся в распоряжении активах:
      1. недвижимости;
      2. товарах;
      3. средствах производства и ином.
2. Банк принимает решение и обязуется предоставить в распоряжение контрагента предмет займа.
3. Вторая сторона принимает обязанность осуществлять регулярную оплату в рамках подписанного графика.

Уголовно-правовая характеристика

Предметом уголовного правонарушения выступает кредит. Способ в правовом поле описывается, как предоставление недостоверных сведений, то есть обман. Объективная сторона — это совершение активных действий, приводящих к нанесению ущерба кредитору. Последним может выступать:

• государство;
• частный собственник.

Субъективная сторона состоит в наличии умысла. Преступник предоставляет недостоверные данные при оформлении займа, понимая их ложность. Таким образом, он намеренно вводит заимодателя в обман в корыстных побуждениях.

Субъект противоправного деяния описан в параграфах УК. Им может выступать юридическое или физическое лицо, индивидуальный предприниматель. А фактически — заемщик, допустивший обман при оформлении документов либо не исполняющий графика погашения.

Чем отличается незаконное оформление займа от мошенничества

Преступные деяния описаны в разных параграфах УК, несмотря на сходные результаты осуществления. Основное отличие состоит в следующем:

1. Мошенничество заведомо не предполагает исполнения обязательств перед финансовой организацией. Это безвозмездное отчуждение денег или собственности в пользу мошенника или третьих лиц, имеющее общие черты с воровством.
2. Предоставление заведомо ложных данных при оформлении кредита — не предполагает явного отказа от погашения последнего. Это способ махинации, направленной на противоправное завладение активами, но не всегда невозвратным способом.

Состав

В состав уголовно-преследуемого нарушения законодательства в сфере кредитно-денежных отношений принято относить такие элементы:

1. Подлог документов, содержащих недостоверные сведения. О чем заемщику известно заранее.
2. Получение денег или товаров в рамках договора, основанного на лжи.
3. Нанесение заимодателю крупного ущерба. Причем форма собственности финансиста не имеет значения. Она может быть, как государственной, так и частной.

Оформление займа безработным

Банковские учреждения, как правило, требуют от клиента подтверждения факта наличия постоянного дохода. Безработным лицам деньги выдаются с большой неохотой или под высокие проценты, компенсирующие риски. Поэтому на рынке возникло предложение по подделке документов. Нетрудоустроенным лицам рекламируют два вида бумаг:

• справки о доходах с фиктивного места службы;
• свидетельство о частном предпринимательстве.

Получение денег от финансистов по фиктивным бумагам не подпадает под действие  176 параграфа  УК. Но это не означает безнаказанности такового деяния. Гражданина, использующего ложные документы, могут обвинить в приготовлении к мошенничеству (статья 30  УК). Таким образом, в описываемом поступке усматривается состав уголовного правонарушения. Суть его состоит в обмане финансовой организации.

А продавец фальсифицированного документа также совершает преступление. Таковое описано в 327-й статье УК. Если заемщик не станет погашать кредит, то его обвинят еще и по статье 159.1 УК. В противном случае накажут только за подделку бумаг. В любом случае правонарушитель не уйдет от ответственности.

Нарушение при оформлении государственного целевого займа

Еще в более сложную ситуацию попадает обманщик государства. Понятие бюджетной ссуды приведено в параграфах Бюджетного кодекса. Трансферт из казны всегда имеет целевой характер. Кроме того, претендовать на него может лицо, чье право подтверждено нормами действующего законодательства.

Если же трансферт оказался в распоряжении организации или гражданина, которые не могут его использовать, то это уже преступное деяние. Причем отвечать за него придется и заемщику, и госслужащему, одобрившему транзакцию.

Кроме того, имеет значение целевое назначение средств. Фактически таковое определение предполагает контроль со стороны государства за использованием денег. Траты строго прописываются в договоре или подзаконном акте. Контроль осуществляется специальным госорганом, который обязан обо всех нарушениях информировать прокуратуру.

Ответственность наступает в общем порядке, когда бюджету причинен большой ущерб. Его граничная величина установлена в рамках 1,5 млн р.

Когда признаются злостные неплатежи

По правилам ГК заемщик обязан исполнять взятые на себя обязательства. Заимодателю дано право требовать неполученные средства в судебном порядке. Однако законодатель решил включить ответственность о злостном уклонении в УК РФ.

Здесь преступное деяние заключается в уклонении от внесения полагающихся сумм. Причем до призвания уклониста к ответу, заимодателю необходимо подать иск в суд с требованием вернуть деньги. Если же неисполнение обязательств продолжается, то к решению проблемы привлекаются правоохранители.

В 177-й статье  УК не расшифровано, что именно признаемся злостным неплатежом. В судебной практике принято применять нормы 176-го параграфа. А именно уголовное преследование начинается, если задолженность превышает 1,5 млн руб.

Каково наказание

Меры воздействия к должнику-уклонисту описаны в тексте  177-й статьи УК. Применяют их исходя из степени вины, определённой в судебном заседании. В названной статье описаны такие наказания:

• штрафные санкции до 200 000,0 р.;
• в размере дохода за период до полутора лет;
• работы:
  • обязательные до 480 часов;
  • принудительные до 2 лет;
• арест до полугода;
• лишение свободы — до двух лет.

Поможет ли банкротство

В соответствии с законом от 29.12.2014  N 476-ФЗ, физическое лицо имеет право заявить себя банкротом. Таковое ныне пытаются использовать, чтобы не выполнять обязательств перед заимодателями. Ведь статус банкрота по закону освобождает человека от обязательств, принятых ранее.

Однако при детальном рассмотрении выясняется, что банкротство практически никого не спасет от разорения. Чтобы долги признали погашенными, придется отдать ликвидатору все имеющиеся активы, кроме единственного жилья. Вся собственность уйдет с молотка на оплату задолженностей. Таким образом, статус банкрота подойдет только лицам, не имеющим за душой ничего. Оформлять его следует еще до того, как банки обратятся в полицию с заявлением о возбуждении уголовного преследования.

Судебная практика

При рассмотрении описываемых дел учитывается множество факторов. Чтобы доказать мошенничество, необходимо четко подтвердить в судебном заседании наличие умысла у преступника. Намерение обмануть означает, что гражданин или руководитель фирмы заранее знал о ложности предоставляемых данных. В судебной практике нередки случаи, когда таковое предположение не подтверждается. Тогда дело закрывается без наказания ответчика.

Кроме того, в отношении подозреваемого физического лица тщательно собираются сведения такого характера:

• кредитная история;
• количество непогашенных ссуд;
• совокупный размер ущерба различным заимодателям;
• характеристика человека;
• социально-бытовые условия.

К примеру, если долги накопились вследствие потери работы или болезни, то суд может предложить контрагентам договора мировое соглашение. Условия погашения по нему разрешено пересмотреть, а график составить таким образом, чтобы ни одна сторона не пострадала.